Questions fréquentes sur la gestion budgétaire
Depuis quinze ans qu'on accompagne des particuliers dans leurs finances, on entend souvent les mêmes interrogations. Et c'est normal — l'argent reste un sujet délicat où personne n'a vraiment reçu de mode d'emploi.
Vous trouverez ici les réponses aux questions qu'on nous pose le plus souvent lors de nos consultations à Lyon. Pas de jargon compliqué, juste des explications directes basées sur ce qu'on voit tous les jours avec nos clients.
Vous cherchez des outils pratiques pour démarrer ? Consultez notre page Study Materials pour télécharger gratuitement nos tableaux de suivi.
Les questions essentielles
Combien faut-il épargner chaque mois ?
Cette question revient dans pratiquement chaque consultation. La vérité ? Il n'y a pas de montant magique qui convient à tout le monde.
On recommande généralement de viser entre 10% et 15% de vos revenus nets. Mais si vous démarrez tout juste, même 50 euros par mois représentent un bon début. L'important reste la régularité plutôt que le montant initial.
L'objectif à moyen terme consiste à constituer une réserve équivalente à trois mois de dépenses courantes. Ensuite, vous pourrez envisager des placements plus ambitieux.
Comment gérer les dépenses imprévues ?
Ah, les imprévus. Votre voiture tombe en panne un mardi, le chauffe-eau vous lâche en plein hiver... Ces situations arrivent à tout le monde.
La première ligne de défense reste votre fonds d'urgence — cette cagnotte dont on parlait juste avant. Sans elle, chaque imprévu devient une source de stress majeur.
Dans l'immédiat, priorisez vos dépenses : qu'est-ce qui est vraiment urgent ? Souvent, on peut négocier des délais de paiement ou trouver des solutions temporaires moins coûteuses qu'on ne le pense.
Dois-je rembourser mes crédits ou épargner d'abord ?
Question piège. La réponse dépend du taux de vos crédits et de votre situation personnelle.
Si vous avez un crédit à la consommation avec un taux supérieur à 5%, remboursez-le en priorité. Les intérêts vous coûtent plus cher que ce que vous gagneriez en épargnant.
Par contre, gardez toujours un minimum de liquidités disponibles — disons l'équivalent d'un mois de dépenses. Sinon, au moindre pépin, vous serez obligé de reprendre un crédit à des conditions probablement moins bonnes.
Comment suivre efficacement mes dépenses ?
Le suivi reste la base de tout, mais attention à ne pas en faire une corvée.
Certains préfèrent les applications bancaires qui catégorisent automatiquement. D'autres jurent par le bon vieux tableur Excel. L'essentiel ? Choisir une méthode que vous utiliserez réellement.
On conseille de faire un point hebdomadaire de 10 minutes plutôt qu'une session marathon mensuelle. C'est moins pénible et vous gardez une meilleure vision de vos finances au quotidien.
Quand consulter un conseiller financier ?
Pas besoin d'attendre d'avoir un patrimoine conséquent. En fait, plus tôt vous structurez vos finances, mieux c'est.
Si vous vous sentez dépassé par vos charges, si vous avez des projets importants à court terme, ou simplement si vous voulez optimiser votre situation — c'est le bon moment.
Une ou deux consultations suffisent souvent pour mettre en place les bases solides. Ensuite, vous pouvez gérer en autonomie avec des points de contrôle occasionnels.
Comment établir un budget réaliste ?
Un budget irréaliste ne sert à rien — autant ne pas en faire du tout. On voit trop de personnes qui se fixent des objectifs impossibles et abandonnent au bout de trois semaines.
Commencez par noter toutes vos dépenses pendant un mois complet. Oui, toutes. Même le café du matin et les magazines au kiosque. Cette étape vous révélera souvent des surprises.
Ensuite, identifiez les postes où vous pouvez raisonnablement réduire sans vous priver de l'essentiel. Un budget doit vous aider à vivre mieux, pas vous transformer en ermite.
Nos consultations se déroulent dans un cadre détendu
On reçoit nos clients dans nos bureaux du 3e arrondissement de Lyon, mais on travaille aussi en visio pour ceux qui préfèrent rester chez eux.
Chaque situation reste unique. Marie, venue nous voir en mars 2025, pensait avoir un problème de revenus. En deux heures, on a identifié 320 euros de dépenses mensuelles évitables qu'elle n'avait même pas remarquées.
Analyse détaillée de vos flux financiers sans jugement
Mise en place d'outils de suivi adaptés à votre quotidien
Accompagnement progressif selon vos objectifs personnels
Julien Berthomieu
Conseiller principal
Mon approche des finances personnelles
J'ai commencé ce métier après avoir moi-même galéré avec un budget étudiant serré. Cette expérience m'a appris qu'on peut transformer sa situation financière sans gagner nécessairement plus — juste en comprenant mieux où part l'argent.
Depuis 2013, j'accompagne des personnes de tous horizons. Des jeunes actifs qui découvrent leur premier salaire, des familles qui jonglent entre crèche et crédit immobilier, des seniors qui préparent leur retraite.
Ce qui me plaît dans ce travail ? Voir le déclic se produire. Ce moment où quelqu'un réalise qu'il peut reprendre le contrôle de ses finances. C'est souvent simple, mais ça change vraiment la vie.
- Certification en gestion budgétaire familiale depuis 2014
- Plus de 800 consultations individuelles menées à ce jour
- Intervenant régulier lors des ateliers municipaux à Lyon
- Formateur auprès de jeunes actifs et demandeurs d'emploi
Je travaille principalement en présentiel à Lyon, mais les consultations en ligne fonctionnent tout aussi bien. L'essentiel reste d'établir une relation de confiance où vous pouvez parler librement de votre situation financière.
Besoin d'un accompagnement personnalisé ?
Chaque situation mérite une attention particulière. Que vous souhaitiez structurer votre budget, préparer un projet ou simplement faire le point sur vos finances, on peut en discuter sans engagement.
